Согласно информации Нацбанка, ставки по гривневым кредитам населению снизились всего на 0,1 процентный пункт (п.п.) – до 34,5%, тогда как для бизнеса они остались на прежнем уровне – 16,6% годовых. Чтобы минимизировать риски, банки вынуждены формировать под все проблемные кредиты значительные суммы резервов, что негативно отражается на их финансовом результате и снижает капитал.
- – до 4,9% годовых, в то время как для юрлиц после паузы в феврале они выросли на 0,1 п.п.
- Объем кредитов, предоставленных украинскими банками резидентам, в марте вырос сразу на 1,7%, или на 16,9 млрд грн – до 1 трлн 12,2 млн грн, что соответствует уровню конца 2022 года, свидетельствуют данные Национального банка Украины (НБУ).
За 4 месяца 2022 года она возросла на 5,3% (в денежном эквиваленте — на более 12,6 млрд грн). В свою очередь, доля краткосрочных займов среди кредитов, предоставленных в национальный валюте составила 50,2% (37,3 млрд грн), а среди кредитов, предоставленных в иностранной валюте, — 50,9% (12,5 млрд грн). В кредитовании складской деятельности в пятерку лидеров входит, в том числе, Ситибанк. ТАСкомбанк входит в топ-5 банков по объему кредитования транспортных компаний и предприятий, производящих одежду. Среди пятерки лидеров по кредитованию предприятий легкой промышленности фигурируют также Кредобанк и ПроКредит Банк.
Кризис возобновляемой энергетики изменил банковские портфели
18 августа 2023 года мы анонсировали это требование кредиторов, а 21 августа 2023 года Совет директоров принял решение о выпуске дополнительных акций. Банк продолжает расширять линейку партнерских программ, внедряя новые условия сотрудничества в прогрессивных направлениях бизнеса – медицине, инновационных технологиях, пищевой промышленности и др. Продолжают список лидеров Сбербанк (его доля составляет 5%), Райффайзен Банк Аваль и Укргазбанк (по 4,9%), Проминвестбанк (4,2%) и ПУМБ (3,1%). Чуть меньшую долю имеют Альфа-Банк, Креди Агриколь Банк, Укрсиббанк и ОТП Банк.
Но, главная задача анализа – определить сумму и количество проблемных кредитов, а также, найти способы свести их к минимуму. Kernel подчеркивает, что все действия компании по выпуску акций соответствуют действующему законодательству ЕС. Как бы банально это не звучало, но самый простой способ узнать, какая кредит касса в компании, — изучить отзывы. Если потенциальные клиенты жалуются на строгий отбор и тщательные проверки, этот фактор играет на руку сервису, который всеми силами безотказные займы старается сохранить чистый портфель и остаться благонадежным кредитором. При выборе займодателя принципиально важно выбрать организацию, которая демонстрирует стабильный рост. В противном случае повторные клиенты, если ухудшится экономическая ситуация в стране, будут вынуждены платить повышенные ставки по активным договорам или уйти в просрочку. Стабильность работы МФО во многом зависит от того, насколько точно рассчитаны проценты, под которые выдаются заемные средства.
Банки несут кредитные потери. Объем неработающих кредитов достиг 434 млрд грн
Оценка стабильности компаний, которые предоставляют деньги в долг, ведется по многим параметрам. Один из самых важных — кредитный портфель организации, который отражает общий объем задолженностей по активным договорам. Все новости и диаграммы, размещенные на этом веб-сайте, предназначены для внутреннего использования. Его воспроизведение или распространение в любой форме приветствуется в случае размещения прямой гиперссылки на источник.
В частности, гривневые депозиты бизнеса выросли на 2,7%, или 23,9 млрд грн – до 926,0 млн грн, тогда как валютные увеличились на 0,5%, или на $0,05 млрд – до $9,86 млрд. В феврале, как сообщалось, гривневые депозиты бизнеса выросли на 1,4%, тогда как валютные сократились на 1%. Объем кредитов, предоставленных украинскими банками резидентам, в марте вырос сразу на 1,7%, или на 16,9 млрд грн – до 1 трлн 12,2 млн грн, что соответствует уровню конца 2022 года, свидетельствуют данные Национального банка Украины (НБУ). Согласно ей, кредитный портфель банков с иностранным капиталом сократился на 7,22 млрд грн, с частным – на 785 млн грн, госбанков (без ПриватБанка) – на 1,53 млрд грн, а ПриватБанка вырос на 818 млн грн. Кредитный портфель в рамках партнерских программ для микро-, малого и среднего бизнеса (ММСБ) Ощадбанка превысил 1 млрд грн. По результатам девяти месяцев текущего года по этим программам бизнес-клиентам Ощадбанка было выдано 720 млн грн.
Ощадбанк: плануємо у 2024 році видати інвестиційних кредитів на 7-8 млрд грн більше
Большинство кредитов — а именно 75% — было предоставлено в национальной валюте (74,3 млрд грн). Рост гривневых кредитов населению в марте составил 2,1%, или 4,8 млрд грн – до 223,48 млрд грн, тогда как в иностранной валюте они уменьшились на 0,5%, или $2 млн – до $310 млн. Еще 10 банков имеют уровень неработающих кредитов от 30% до 50% (из заметных игроков в эту категорию входит Укрэксимбанк) и 10 банков – уровень от 20% до 30%. У 17 банков уровень таких кредитов не превышает 20% (в том числе, у ПУМБ, Укргазбанка и ОТП Банка).
- Ощад активно сотрудничает с постоянными партнерами – дилерами торговых марок John Deere, Fend, Massey Feguson, Claas, KUHN в рамках импортерской программы, а также с отечественными компаниями, среди которых Техноторг, Политехника, Агроресурс, UKRAVIT и др.
- Более скромные, но тоже существенные доли в кредитном портфеле имели химическая промышленность, металлургия, складское хозяйство, транспорт, добывающая промышленность, производство машин и оборудования.
- Фотографии, размещенные на сайте, взяты только из открытых источников; Правообладатель может направить заявку на адрес , в этом случае мы готовы поставить ваши авторские права на фотографию или заменить ее.
А у 27 учреждений доля не работающих кредитов составляет менее 10%. Среди банков-лидеров, имеющих на анализируемую дату самый качественный портфель, можно назвать Укрсиббанк (6,2% неработающих активов), Райффайзен Банк Аваль (6,7%) и Креди Агриколь Банк кредитный портфель (8,9%). Естественно, банки из этого списка лидируют в кредитовании многих отраслей, портфели которых формируют основную часть кредитов реальному сектору. Хотя в отдельных сегментах существенные доли имеют и банки, не входящие в вышеприведенный список.
ОТП Банк в десятке лидеров по кредитованию по государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%»
По ее словам, причина сокращения чистого кредитного портфеля – формирование резервов по кредитам, а также погашение ранее выданных займов, что не компенсируется новыми выдачами. Одним из шагов по повышению уровня кредитного портфеля является передача проблемных кредитов коллекторским организациям. Он также помогает вернуть часть денег, которые были отданы в кредит. Компания решила выпустить акции только среди существующих акционеров, которые, очевидно, готовы поддерживать компанию долгосрочно. Кроме того, была учтена низкая вероятность привлечения средств внешних инвесторов в компанию, активы которой регулярно подвергаются ракетным обстрелам со стороны российского агрессора.
“Падение экономической активности из-за перебоев с поставками электроэнергии и подавленный потребительский спрос в дальнейшем снижают спрос на кредитование. Во время войны ключевую роль в поддержании кредитования играют государственные программы”, – объясняют в НБУ. Монетарная политика НБУ стала фактором сокращения рыночного банковского кредитования и торможения экономической активности. После падения реального ВВП на 28,8% в 2022 году в прошлом году темпы его роста в 2023 году составляли лишь 5%.
млрд грн – прирост кредитного портфеля государственного “Укргазбанка” за 2021 год
В рамках глобальной программы финансирования торговли IFC в 2021 году “Укргазбанк” совершил сделок на сумму свыше 90 млн долларов. Грн., что в том числе способствовало улучшению показателя чистой процентной маржи до уровня 4,6% (2,5% – по результатам 2020 года). При этом новые микрозаймы 2024 показатель адекватности регулятивного капитала составляет 18,8%. Поэтому сейчас есть основания для ухудшения прогноза качества кредитного портфеля – при условии длительного сохранения текущих проблем в энергетике доля его потерь может достичь 30%”, – подчеркнули в НБУ.
- В таком случае, НацбБанк Украины может инициировать внеочередной аудит кредитных портфелей.
- В отсутствие санкций в отношении должников активы размываются, что создает дополнительные риски для внутренней кредит кассы.
- Согласно ему, цену и количество акций определяет не сама компания, а акционеры-участники.
- По данным регулятора, такой результат был обеспечен преимущественно приростом депозитов бизнеса на 2,8%, или на 35,8 млрд грн – до 1 трлн 312,7 млн грн.
До начала вторжения РФ в Украину доля неработающих кредитов в украинских банках сокращалась с 2018 года (с 55% до 27% по состоянию на 1 марта 2022 года), а кредитный портфель рос. Кредитный портфель украинских банков за 2023 год уменьшился на 7,6 млрд грн или на 1% от их общего объема в результате сверхжесткой монетарной политики и высоких кредитных рисков, сообщает Министерство финансов Украины. По данным Международного валютного фонда, в ноябре 2023 года обязательства заемщиков по субсидированным государством кредитам составляли 13% от общих кредитных обязательств. В частности, в марте гривневые кредиты юрлицам увеличились на 1,8%, или 9,14 млрд грн, тогда как в иностранной валюте сократились на 1,2%, или $75 млн – до $6,02 млрд (в гривне выросли на 1,4%, или 3,23 млрд грн). Цель – найти подходящую финансовую организацию, которая предлагает минимальный процент, а также, максимальные срок и сумму кредитования.Но, почему один банк предлагает более низкий процент, чем другой? Или, за что одному банку присваивают высокий, а другому низкий рейтинг?
год стал рекордным по объемам кредитования бизнеса по итогам 9 месяцев, – Владимир Мудрый
Как следствие, для обеспечения нужного уровня рентабельности банки вынуждены кредитовать даже надежных заемщиков под достаточно высокие процентные ставки. Снятие земельного моратория и формирование развитого рынка земли в перспективе может способствовать развитию кредитования и созданию новых интересных финансовых инструментов. Несущественная доля неработающих кредитов была в фармацевтике (0,29%), телекоммуникациях (0,21%), у компаний, предоставляющих коммунальные услуги. Доля таких кредитов у предприятий сельского хозяйства составляет 13,5%, в сфере торговли автомобилями – 28%, у складских компаний – 37%. Такой прирост обусловлен в основном за счет активного кредитования украинского бизнеса. Значительное внимание банк также уделял и поддержке населения – за год количество выданных кредитов выросло на 22%.
Увеличился кредитный портфель и у строительных компаний, строящих сооружения и проводящих специализированные строительные работы. Объем неработающих кредитов за квартал вырос на 2 млрд грн, до 434 млрд грн, говорится в сообщении пресс-службы НБУ. Доля неработающих кредитов (NPL) с начала года выросла на 0,7 п.п. Во время войны новые кредиты, выдаваемые банками предпринимательскому сектору, были связаны с государственными программами “Доступные кредиты 5-7-9” и “Государственные гарантии на портфельной основе”. В целом отношение банковских кредитов к ВВП сократилось с 19,2% в конце 2022 года до 15,1% в 2023 году. При этом компоненты кредитного портфеля, связанные с государственными программами “Доступные кредиты 5-7-9” и “Государственные гарантии на портфельной основе”, продолжали увеличиваться.